Денег на квартиры и машины нам не занимать

Буквально на днях клиенты одного из российских банков, взявшие в нем ипотеку, получили сообщение из этой кредитной организации, в котором им «порекомендовали» срочненько возвратить 30% от выданной им суммы.

Если вспомнить, что речь в каждом из этих случаев идет о миллионах рублей, то позволительно только догадываться, что испытали вляпавшиеся в ипотеку россияне, недавно справившие новоселье. Но тот самый беспрецедентный эпизод может очутиться только первой ласточкой.

Случаи, когда банки пересматривают самими же ими установленные процентные ставки по кредитам, разрешено мнить уже явлением. Правда, коснулось это вдалеке не всех, а только тех, у кого в кредитном договоре есть особый пункт, тот, что оговаривает такую возможность. Если же у вас написано, что процентная ставка и строй выплат могут изменяться только по согласованию сторон, то в случае пересмотра отважно отстаивайте свои права. Кредит вам в этом банке потом в аккурат не дадут, зато финансы сэкономите. Кстати, близкий пункт чаще всего встречается только в долгосрочных контрактах. В договорах по автокредитованию этого пункта, как правило, нет. И потому как на глаз 500 тысяч москвичей, купивших авто в кредит в прошлом году, могут перевести дыхание спокойно. А вот эдак 13-15 тысячам москвичей, воспользовавшимся ипотекой в последние пару лет, не мешало бы глянуть свойский контракт по новой. В особенности раздел про "особые условия".

Как недавно поделился единственный банкир, тех, кто продолжает кредитовать, особенно "игроков на длинные дистанции", сегодня в стране разрешается уже пересчитать по пальцам.

Столкнувшиеся в сентябре с нехваткой ликвидности банки уже посредством пару-тройку недель стали корректировать свои программы. Сперва поднялись в цене ипотечные кредиты, потом это коснулось автокредитования, а когда банкиры поняли, что кризис пришел серьезно и надолго, то ставки повысились и по обычным потребительским коротким кредитам. Увы, о замене машины или об отдыхе в задолженность многим сейчас придется позабыть на пару-тройку лет. И это жутко серьезно.

Что в текущее время предпринимают банки в сфере ипотеки кроме повышения ставок? Если не забирать тех, кто на сто процентов свернул эти программы, то оставшиеся уже подняли ставший стопудово необходимым первостепеннный взнос с 10% до 30%. И многие эксперты уверены, что эта цифра не окончательная и сумма первого взноса вырастет к концу года до 40%, а в первом полугодии может перевалить и за 50% от стоимости приобретаемой квартиры. Таким образом, об ипотеке как пути решения жилищной проблемы и основном инструменте выполнения нацпроекта "Доступное и комфортное жилье" на ближайшие пару-тройку лет придется забыть.

Что касается потребительского кредитования на короткие сроки, то тут, наряду с повышением процентных ставок, стоит ждать обратного введения первого взноса, то есть оплаты самим покупателем части стоимости приобретаемого товара и сокращения срока кредита, как вариант, до полугода. Кредитование не сгинет окончательно, нетрудно банки будут заинтересованы не столь в зарабатывании больших денег, сколь в гарантированности возврата ссуды. И в силу того что положительная кредитная история клиента станет одним из главных факторов.

Самая непонятная обстановка сложилась на данный миг с автокредитованием. Во-первых, сроки таких кредитов и не короткие, и не самые длинные, а находятся где-то посередине: от года до пяти лет. Во-вторых, они на порядок больше потребительских, а значит, банк в случае невозврата рискует большими деньгами. В-третьих, хотя по сути дела кредиты на покупку машины постоянно имеют залог (им является сам покупаемый автомобиль), цена этого залога весьма стремительно уменьшается. И, учитывая все вышеизложенное, не возбраняется допустить следующий сценарий. Банки, что совсем естественно, сократят сроки возвращения выданных ими денег, вернутся к системе первого взноса. И, не исключено, введут дополнительное залоговое обеспечение. Скорее всего, как раз по ним процентная ставка будет плавающей, то есть такой, что банк сможет вносить изменения проценты по своему усмотрению. Правда, если вы посчитаете, что достаточных оснований для этого у банка нет, то необходимо будет пускаться в путь в суд.

Но как бы ни менялись и ни ужесточались условия кредитования, оно из нашей жизни все-таки не исчезнет. По-другому встанет вся отечественная экономика. Это что надо иллюстрирует образец с тем же автокредитованием. В прошлом году в России было куплено порядка 2,8 млн. машин. Из них свыше миллиона - продукция отечественного автопрома и иномарки российской сборки. Приблизительно половинка из них куплена по кредитной схеме.

Так что кредиты останутся. Вот только бытие взаймы станет доступна не всем.

Keywords: