Страхование при ипотеке

В разных страховых компаниях условия страхования и исключения из страховых случаев могут быть совсем разными. Одинаково как и алгоритм поведения в том или ином случае.

Так, в некоторых компаниях конструктивная погибель жилья считается страховым случаем, а в некоторых нет.

Точно кроме того гибель или утрата трудоспособности заемщика в состоянии алкогольного опьянения может являться страховым случаем, а может и не является. А в некоторых компаниях это зависит от времени, прошедшего с момента заключения договора страхования. Ещё могут весьма весьма различаться условия страхования в случае самоубийства, получения инвалидности разных групп, повреждения отделки квартиры, в случае пожара и т.д. Все тонкости заключены в договоре страхования, разновидностей которого также много, как и страховых компаний.

Любой контракт страхования нужно исследовать с точки зрения:

1. Списка рисков, которые он покрывает и размера покрытия. Например, страхуется ли отделка помещения? От каких рисков (пожар, залив, кража имущества)? И будет ли в страховом случае производится выплата по фактической стоимости восстановительного ремонта, или они рассчитывается как-то иначе? Считается ли страховым случаем временная утрата трудоспособности? Как выплачивается компенсация в этом случае? Сколь огромный пакетик документов требуется для подтверждения страхового случая по каждому из этих рисков?

2. Шибко чутко надобно изучить раздел исключений из списка страховых случаев. Т.е. ситуаций, когда страховая группа может отказать в возмещении. Так, является ли ущерб здоровью, полученный в состоянии алкогольного опьянения страховым случаем? Это сильно значимый момент, т.к. если вождение автомобиля в состоянии алкогольного опьянения запрещено категорически и однозначно определяется и наказывается, то само по себе такое состояние преступлением не является. И я бы рекомендовал категорически отказываться от страховки тех компаний, которые причисляют состояние алкогольного опьянения к списку исключения из страховых событий по страхованию жизни и здоровья в ситуациях, не связанных с вождением автомобиля. На остальные исключения также необходимо направлять крайне пристальное участливость - каждое изъятие существенно повышает шансы того, что вы и ваша семейство останетесь без квартиры, несмотря на весомые платежи за страхование. Т.е. чем меньше исключений - тем лучше. Более того если это приводит к небольшому увеличению стоимости страхования - лучше уплатить 1100 долларов за реально полезную страховку, чем 1000 за страховку, не защищающую Ваши интересы.

3. Есть ли способы снизить цена страхования? Иногда, например, установка пожарно-охранной сигнализации (особенно если Вы в любом случае планировали ее ставить) может существенно снизить стоимость страхования и окупиться в течение 3-5 лет страхования за счет снижения страховых взносов.

4. Стоимость страхования - тут комментарии аналогичны п.п.2 - если уж необходимо страхование, то не стоит стараться сэкономить каждую копейку за счет сокращения наборов риска и размера покрытия - лучше негусто переплатить, но брать страховку, которая будет ограждать не только интересы банка (с этим типично все нормально), но и Ваши.

5. Модифицирование тарифа страхования после этого заключения договора - в каких случая страховая фирма может изменить тарифы на страхование? Может ли она работать это в одностороннем порядке? Какие у Вас есть варианты действий, если вы не согласны с изменением тарифа?

6. Сможете ли Вы заменить страховую компанию до полной выплаты ипотеки в том случае, если Вас что-то не устраивает? Повлечет ли это какие-то санкции?

7. Схема и срок внесения очередного платежа - надо ли вносить его в кассу страховой компании, в кассу банка или он списывается со ссудного счета? Есть ли какой-либо временной припас и какой, когда разрешается привнести "забытый" платеж так, чтобы страховка не прерывалась? Например, если Вы должны вносить очередной платеж 1 июня, но не вписали его по какой-либо причине, то страховой случай, происшедший 2 июня будет считаться страховым или компания откажет в возмещении?

Это очень краткий список тонких моментов в договоре ипотечного страхования. И чтобы не угодить в неприятную ситуацию договор во что бы то ни стало надо прочесть хотя бы единственный раз полностью, несмотря на то, что это несладко и нудно - он будет оберегать интересы сторон на протяжении долгих лет.

Keywords: