Все грани автокредита. Базовые советы.

В сфере автокредитования происходит самый-самый подлинный бум. Но, как и любые другие займы, программы автокредитования имеют и скрытые, не весьма выгодные для покупателя грани.Что выбрать?

Автокредит - это выгодно?!
В последнее час все больше и больше россиян начинают существовать по-новому - в кредит. Одолжить денег у банка не возбраняется на все что угодно, начиная от стиральной машины и заканчивая квартирой. Казалось бы, автокредит - это безупречный вариант для всех, довольны банки (по понятным причинам), довольны автосалоны, в которых растут продажи, да и автовладельцы имеют прекрасную вероятность обзавестись автомобиль, более того если денег на него не хватает.

Первое, с чем необходимо определиться будущему автовладельцу, это с выбором кредитной программы. Конечно, сколь банков, столь и вариантов, но все же формально кредиты разрешается поделить на классические и экспресс.
При получении классического кредита в банке потребуются удостоверяющий личность документ заемщика, справка о среднемесячной заработной плате (иногда не только заемщика, но и других работающих членов его семьи), боевой билет, водительское удостоверение, страховое пенсионное свидетельство.

Для некоторых справка о доходах - это болезненный вопрос, потому как во многих организациях официальная получка намного ниже фактической. А в силу того что экспресс-кредиты крайне популярны в нашей стране. Во-первых, заурядно из документов необходимы только паспорт и второй документ, подтверждающий персона (водительское удостоверение, загранпаспорт, подтверждение ИНН и т.д.). А во-вторых, банк рассматривает заявку на выдачу экспресс-кредита в кратчайшие сроки: от получаса до двух часов. Но за сэкономленное пора придется раскошелиться. Процентные ставки по экспресс-кредитам просто выше классических.

Сегодня большинство банков готовы одолжить клиенту денег даже на подержанный автомобиль, но при двух условиях: специализированные программы распространяются только на машины, приобретаемые в автосалоне, их возраст не должен превышать пяти лет. В другом случае потенциальный клиент может оформить рядовой потребительский кредит. В различие от автокредита он предоставляется на любые цели. Для получения кредита на потребительские нужды понадобится поручительство других лиц. Помимо того, если вы возьмете автокредит на крупную сумму, процентная ставка будет ниже, чем при получении потребительского кредита.

Но и в потребительском кредите есть свои плюсы. Во-первых, вы сможете сэкономить на добровольном страховании, необходимом при оформлении автокредита. А во-вторых, агрегатина разом окажется в вашей собственности, при оформлении специализированного займа автоагрегат является залогом.

Принудительная "доброволка"
При всем изобилии кредитных программ на практике у всех банков есть одно незыблемое правило: кроме стандартной "автогражданки", авто непременно должен быть застрахован по программе КАСКО (от угона, пожара, ущерба в результате ДТП и противоправных действий третьих лиц) на весь срок предоставления кредита, кое-где может понадобиться и страхование жизни заемщика.

Обычно банки сотрудничают с одной или несколькими страховыми компаниями. Вследствие этого клиент ограничен в выборе страховщика. И тем не менее, выбирая даже из небольшого количества страховых компаний, во что бы то ни стало обратите внимательность на следующие пункты договора:

указанные в договоре исключения из страхового покрытия и причины отказа в выплате страхового возмещения;
полный перечень рисков, от которых предлагается застраховаться;
вид и габарит франшизы (часть ущерба, которая не возмещается страховщиком);
территория страхования;
учет или неучет амортизационного износа при расчете выплаты страхового возмещения при частичных повреждениях и при полной гибели транспортного средства;
изменение или постоянство страховой суммы следом выплаты страхового возмещения;
условия оплаты страхового платежа (одноразовым взносом или с разбивкой на части);
условия выплаты страхового возмещения.

Кстати, плата за "доброволку" - это ещё одна серьезная строчка расходов при покупке автомобиля в кредит, ее стоимость составляет в среднем 6% от стоимости автомобиля для вазовской "классики", 7-8% для переднего привода и рядом 10% для иномарок дешевле одного миллиона. Кроме того тарифная ставка зависит от количества вписанных в полис водителей, их возраста и мощности транспортного средства. Кроме того, обязательным условием является установка противоугонной системы. Как правило механический замок на коробку передач или руль и электронная "тревожная сигнализация". Существование противоугонного устройства в машине обыкновенно указывается владельцем в заявлении или договоре страхования. "Противоугонка" должна быть сертифицирована - "кустарщина" в таком важном вопросе не приветствуется. В случае выхода охранной системы из строя или ее замены автовладелец обязан сообщить об этом страховщику.

И все же, несмотря на серьезные расходы, добровольное страхование остается выгодной мерой как для банка, так и для автовладельцев. Согласитесь, навряд ли вам захочется расплачиваться за автомобиль, тот, что был, например, украден. При наступлении страхового случая страховая группа выплачивает сумму ущерба. Из этих средств банк закрывает недостающую сумму основного платежа, а сумма, которую заемщик уже закрыл ранее, остается в его распоряжении.

Подводные камни
Условия автокредитования все период улучшаются. Банки полны желания одолжить автомобилистам денег, потому программы становятся все доступней. Банки заманивают клиентов низкими процентными ставками по кредиту и простотой получения. Например, банк "Русский Стандарт" готов дать заём практически под честное слово, тут с вас не потребуют даже оформления дополнительной страховки. Да и процентные ставки относительно невысокие (11,99% годовых), зато есть комиссия за ведение счета, 0,99% ежемесячно. И если ключевой процент ставки начисляется с остатка долга, то комиссия - с полной суммы кредита. Таким образом, процентная ставка составляет уже не 11,99%, а 23,89% годовых.

Поэтому выгодней оформлять кредит, в котором комиссия не предусмотрена. Типично такие программы предполагают какую-либо единовременную выплату, к примеру за открытие счета для погашения или выдачу кредита. В любом случае сходный разовый платеж будет значительно выгодней ежемесячных комиссий.

Сегодня рекламная информация пестрит предложениями взять автомобиль в кредит без первоначального взноса или оформить беспроцентный кредит? Но не стоит забывать, что банк не благотворительный фонд, он должен получать деньги. А оттого относиться к подобным предложениям необходимо с настороженностью.

Например, за приобретение автомобиля без первоначального взноса чаще всего приходится расплачиваться по больше высоким процентным ставкам. Кредит под 0% ещё чреват достаточно жесткими условиями. Покупатель должен немедленно оплатить как самое меньшее 30% стоимости автомобиля. При этом банку этакий картина кредитования выгоден, вследствие того что что проценты ему платит автосалон. Автосалон также не остается внакладе: он получает на объемах и на накладных расходах, которые берет с покупателя.

И все же есть у автокредитов единственный неоспоримый плюс: это реальная возможность для человека с невысоким, но стабильным доходом получить автомобиль и пользоваться им, а не копить на него в течение долгого времени. А что касается отечественных автомобилей, для них, в частности вазовских, характерен непрерывный подъем цен. Поэтому, взяв кредит на продолжительный срок, будьте уверены: к моменту выплаты последнего взноса рыночная цена машины будет не меньше выплаченного вами кредита с процентами. Ольга Разинкина, умелец по работе с частными клиентами ЗАО "АКБ ГАЗБАНК": Если банк предлагает беспроцентный кредит, значит, плата за него скрыта в какой-либо иной форме (например, в форме комиссий). Либо это легко открытый обман. Некогда чем оформлять кредит, необходимо детально изведать в банке, какие платежи вы будете осуществлять. И если вы сомневаетесь в предоставляемой вам информации, попросите явить вам шаблон договора, в котором вы увидите все предстоящие вам выплаты.

При программе обратного выкупа (buy-back) отличалка ощущается уже с самого начала - вслед за тем проплаты первоначального взноса (примерно такого же как при обычном автокредите) расчет ежемесячных платежей происходит таким образом, что к завершению срока кредитования количество суммы (от 20 до 40%) остается невыплаченной. Она становится заключительным платежом, который позволительно платить, а разрешено и не платить. Вдобавок к этому немаловажно уменьшены сроки кредита - если стандартное автокредитования может осуществляться на срок и 7 лет, то стандартный временной промежуток для программы buy-back - 2-3 года. По завершении этого периода у клиента появляется немного вариантов.

Первый - выплатить из своего кармана тотчас весь остаток. При кажущемся неудобстве (ведь приходится за один раз прощаться со значительной суммой) тот самый вариант является сильно привлекательным - к примеру, если программу buy-back выбрал юный покупатель или студент. Естественно, что ежемесячные выплаты для него являются критичным показателем - порядок дохода требует четкого контроля над финансами. Так же явственно (или, по очень мере, кажется таковым для потребителя), что финансовый приток ощутимо повысится по завершении образования, что позволит без труда выплатить остаточную сумму кредита.

Другим вариантом развития событий является продление кредита еще на несколько лет - обычно заблаговременно оговаривается, какой это будет срок. В данном случае сумма остатка просто разбивается на новые ежемесячные платежи, которые и продолжает выплачивать клиент. И, наконец, существует вариант собственно buy-back?a, то есть, обратного выкупа. На нем стоит застопориться подробней.

Предположим, по схеме автокредитования с обратным выкупом вы приобрели машину стоимостью 30 тыс. у.е. По завершении кредитного периода - двух лет - невыплаченными остались 12 тыс. или 40%. В соответствии загодя подписанному соглашению, вы приходите к дилеру, продавшему автомобиль, и он выкупает его у вас по остаточной стоимости - и эти монеты перечисляются банку-кредитору в счет погашения остатка долга.

При этом следует учитывать, что остаточная стоимость двухлетнего автомобиля вдалеке не всю дорогу равна лишь 40% - не редки ситуации, когда она составляет более двух третей от изначальной цены. Разве придется воротить дилеру машину по заведомо заниженной цене?! Совсем нет, остается возможность отдать машину независимо (детали этого особо оговариваются в соглашении). При этом разницу, оставшуюся потом оплаты кредита, банк может либо зачислить на ваш счет, либо сориентировать в уплату первоначального взноса за новоиспеченный автомобиль. Экономия даже навскидку кажется очень и жутко значительной.

Неудивительно, что на Западе программы buy-back являются одними из самых популярных при покупке автомобилей - львиная доля сделок проходит по данным схемам. Для России же они продолжают оставаться своего рода диковинкой - притом, что присутствуют на рынке уже порядка двух лет, и за это момент охватили значительную долю автокредитования. По программам обратного выкупа уже можно обрести автомобили ведущих брендов - BMW, Audi, Mercedes, Volkswagen, Skoda и т.д., по buy-back схемам работают все больше ведущих российских банков. Но при этом все одинаково подобную программу выбирают чуть-чуть ли 6-7% покупателей.

Чем мы не запад?!
Часть аналитиков связывает это с менталитетом потребления. Оттого что программа обратного выкупа по сути дела ставит человека в постоянную кредитную подневольность - возвращая машину и автоматически делая взнос за новую, ты снова подписываешь себя на долговую кабалу. Если на Западе принцип "жить в долг" является целиком освоенным, то нашенский потребитель не привык к подобному. Кроме того, в конечном итоге buy-back программа оказывается несколько дороже, чем простой автокредит - что тоже зачастую останавливает ту доля покупателей, которая не рассчитывает по прошествии двух лет трансформировать машину, а предпочитает программу обратного выкупа из-за меньшей стоимости ежемесячных платежей.

К примеру, стоимость выбранной вами машины в дилерском автосалоне составляет те же 30 тыс. у.е. При первоначальном взносе в 9 тыс., соответственно условиям банка, на протяжении 24 месяцев по программе вам придется вносить плату по 581 у.е., и в итоге общая стоимость автомобиля (с учетом завершающего платеже в 10 500 у.е.) составит 33 444 у.е. В случае же со стандартной схемой автокредитования ежемесячные выплаты (при том же стартовом платеже в 9 тыс.) составят 989 у.е. - и конечная стоимость автомобиля будет равной 32 741. При меньших ежемесячных платежах мы получаем большую конечную стоимость товара при buy-back схеме. Причем разница эта варьируется в зависимости от изначальной стоимости автомобиля и может доходить до нескольких тысяч у.е.

Минусы buy-back
Какие же еще подводные камни могут повстречаться на пути клиента программы обратного выкупа? Многие сравнивают ее с обычной арендой. Фактически, так оно и есть - если клиент избирает вариант возвратить в конце кредитного периода автомобиль в счет остатка долга. Отбрасывая в сторону тот факт, что ежедневная аренда автомобиля относится уже к другому уровню доходов потребителей, следует отметить, что программа buy-back в данном случае ощутимо выигрывает. При средней стоимости проката автомобиля в Москве от 800 до 2 тыс. рублей в сутки (в зависимости от класса и марки), аналогичные же машины в случае схемы обратного выкупа обойдутся от 500 и до 1,1 тыс. рублей ежесуточно. Что, в принципе, уже сравнительно выгодно для довольно широкого круга покупателей.

Впрочем, существуют и строй не сильно радужных моментов в рамках программ buy-back. Помимо дополнительных комиссий и платежей, взимаемых рядом банков в дополнение к стандартным автокредитным схемам, существует еще и определенная привязка в рамках дальнейшего обслуживания своей машины. Так, условием договора может быть технический осмотр или какой-либо добавочный сервис только в определенных салонах, заранее определенных дилером или банком. Кроме того, в случае какого-либо инцидента, приведшего к ухудшению состояния машины, дилер может попросту отступиться выкупить автомашину по заранее оговоренной цене - что заведомо ставит клиента в несколько зыбкое положение.
По сути своей, задний выкуп является схемой "лизинга для физиков".

Кроме того, весьма различные категории покупателей найдут в buy-back схемах что-то близкое - будь то низкие платежи, возможность держаться в ногу со временем или же недорогой вариант долгосрочной аренды понравившегося автомобиля. Так что стоит присмотреться к программам обратного выкупа уже сегодня - в то время как относительная непопулярность не привела к повышению тарифов на них.

Мой знакомый грубо год вспять купил машину. В кредит. Но ему что-то с ней не везет. То зеркало разобьют в его отсутствие, то фары выломают. Раза три за год он попадал в ДТП - к счастью, в мелкие, но веселье обладания автомобилем они портили. По страховке ему возмещается весь ремонт, но от машины он уже давнехонько хочет избавиться. Но не может - из-за кредита. И покуда задолженность не будет возвращен - а кредит у него на три года, - "нехорошее" авто ему не продать.

Что ни говори, а граждане, берущие автомобили в кредит, в полном смысле слова заложники своих машин. И покуда их авто находятся в залоге у банка, они с ними ничего не могут делать. Аккурат оттого все чаще граждане останавливают свой выбор забирать обычные, нецелевые кредиты. В этом случае россиянин получает от банка несложно деньги, которые тратит на покупку авто, но при этом машина не закладывается в банке. Да и обязательной страховки по каско (от угона и ущерба) не требуется, как при обычном автокредите. А суммы это не маленькие. К тому же стоимость нецелевых кредитов хотя и медленно, но снижается: если по автокредитам ставки колеблются от 6% до 11% годовых в валюте, то стоимость нецелевых потребкредитов на в эти дни составляет от 15% годовых и выше.
Однако нужно признать: обычные кредиты чаще всего берутся на покупку недорогих либо бэушных машин. Там, где речь идет о новеньких солидных авто, гражданам приходится прибегать к автокредитам. Ибо суммы требуются большие, а выдать "кэшем" более 10 тыс. долл. решится не любой банк!

Богатое меню
Итак, автокредит остается наиболее популярной формой приобретения машины при нехватке собственных средств. Как раз поэтому русский рынок автокредитования ежегодно растет на 20% и в скором времени грозится обогнать по объемам все иные виды кредитов. Достать машину в личное пользование в настоящий момент не составляет труда даже гражданину со средним уровнем доходов. Имея за душой, скажем, 4 тыс. долл. в качестве первоначального взноса и оклад в 1 тыс. долл., можно разрешить себе новое авто класса Renault Logan 1,6 за 12,7 тыс. долл. Или аналогичную подержанную модель тысяч эдак за десять. Если, допустим, оформить двухлетний кредит в ТрансКредитБанке под 9,5% годовых, то при покупке нового Renault ежемесячные платежи составят 399 долл., а подержанного и того меньше - всего 287 долл..
Один за другим банки стали предлагать своим клиентам так называемые программы trade-in - зачет старой машины при выдаче автокредита. То есть от клиента не требуется внесение первоначального взноса при покупке авто в кредит, нужно лишь предоставить в салон имеющийся автомобиль. Такие схемы крайне удобны для граждан, любящих вносить изменения транспортное снадобье раз в 2-3 года.

Пользуются спросом программы кредитования на покупку бэушных авто. А МДМ-Банк, ТрансКредитБанк и РосЕвроБанк запустили программы на покупку подержанных машин у физических лиц без участия автосалона! Заинтересованность у граждан вызывает и новинка под названием buy-back, которую предлагают Международный Столичный банк (ММБ), банк "Союз", Юниаструм Банк, МДМ-Банк, Райффайзенбанк и Московский кредитный банк (МКБ). Buy-back позволяет заемщику отсрочить погашение без малого половины суммы кредита до конца срока погашения. То есть клиент может оплатить только проценты по кредиту и небольшую часть самого долга, а потом, в конце срока договора, привнести оставшуюся сумму и взять авто. Либо сбыть автомобиль дилеру по заранее оговоренной цене, а далее приобрести новую машину. В этом случае дилер сам продает автомобиль и вносит в банк оставшийся платеж за заемщика.

"Внешторгбанк 24" и МКБ готовы позаботиться и об издержках на страховку авто. Они предлагают специальную программу, разработанную совместно со страховщиками, - "Страховка в кредит". По ней начальный взнос на покупку полиса включается в сумму предоставляемого кредита.

Почти задаром
Но есть и другие (помимо кредитования) формы покупки авто на гроши банка. Например, получил распространение лизинг автомобилей. Речь идет о несколько модифицированном виде коммерческого лизинга, приспособленном под нужды физлиц (по закону лизинг может предоставляться только юрлицам и частным предпринимателям). Клиент берет машину в финансовую аренду с правом выкупа, то есть до окончания срока действия договора автомобиль ему не принадлежит, он ездит по доверенности. И только выплатив всю сумму, складывающуюся из платы за аренду и стоимости машины, гражданин становится владельцем "коня". И все-таки он может и не выкупать машину. Арендовав на несколько месяцев, клиент вправе воротить ее в салон и схватить в лизинг другую.

Например, в программе Москоммерцбанка "Лизинг 0%" владельцем авто первоначально становится фирма "Карфинанс". В достояние заемщика машина переходит затем погашения им кредита, который он оформляет в банке под 9% годовых. За счет предоставляемой автосалоном скидки на машину при продаже ее "Карфинансу" эти 9% годовых превращаются в 0%. В эту скидку и закладывается процент за пользование деньгами банка.

Правда, зачастую лизинговые программы банков представляют собой скорее умелое жонглирование терминами, чем настоящий лизинг. Так как центровой принцип лизинга - аренда - в этом случае отсутствует. Гражданин сию минуту же становится полноправным владельцем авто.

Приспосабливаются под нужды автолюбителей и факторинговые схемы финансирования. Вообще, коммерческий факторинг применяется при крупных сделках между предприятиями-поставщиками и предприятиями-покупателями товара, банк при этом выступает финансирующей стороной сделки. При покупке частным лицом автомобиля факторинговая технология выглядит следующим образом. Клиент не заключает никаких кредитных соглашений с банком. Он лишь подписывает с автосалоном контракт купли-продажи автомобиля в рассрочку. В свою очередь, автосалон заключает с банком договор уступки денежного требования. После этого покупатель безотложно вносит 30-50% от стоимости автомобиля и оформляет его в собственность. Банк уплачивает салону оставшиеся финансы (за вычетом своей комиссии) и дальше по договору переуступки прав требования берет с гражданина эту сумму по частям. То есть для клиента данная программа выглядит как беспроцентный кредит (так его и рекламируют), банк же получает барыш от разницы между суммой, которую он выплачивает салону, и суммой, взыскиваемой с автовладельца.

Вообще, беспроцентного кредитования не существует - банки не могут да и не хотят выдавать "бесплатные" кредиты. Именно поэтому для привлечения клиентуры обычно употребляется факторинговая методика либо предусматривается скидка автосалона. Беспроцентный автокредит оформляют, в частности, ММБ, "Авангард", "Союз", Импэксбанк, МДМ-Банк. Минус таких программ - высокие комиссии за оформление ссуды, высокие тарифы на страховку и большая сумма первоначального взноса (30-50% от стоимости авто). Но кто сказал, что за возможность пользоваться автомобилем "почти даром" не нужно платить?

Авто в кредит. "buy-back" = Вы бессрочный должник?
Если доверять банкирам на нынешний день этот внешность кредитования физлиц является одним из самых прибыльных. Цифры это подтверждают: по итогам 2005 года рынок автокредитования в России составил 4,5-5 млрд.
При емкости российского автомобильного рынка в 20-21 млрд. долларов, это означает, что любой четвертый автомобиль в России был продан по кредитным программам. В 2004 году с помощью автокредита покупался лишь произвольный седьмой автомобиль, в 2003 году - только всякий десятый. Таким образом, ежегодно этот сегмент рынка кредитования физлиц растет на 30-40%, принося банкам-участникам огромные прибыли.

В чем причины такого роста?
Возможно, в том, что рынок автокредитования является на сегодняшний день одним из самых безопасных. Уровень невозвратов по нему намного ниже, чем уровень невозвратов по потребительским кредитам. Глава отдела маркетинга Банка Сосьете Женераль Восток Марк Шрайбер объясняет это следующим образом: "Наличие страхового полиса, договора залога и хранение ПТС в Банке, существенно сокращает охота и возможности клиентов кончить платить". Другие банкиры считают, что росту невозвратов препятствует ужас клиентов лишиться "железного коня", тем более, что взыскание на него поворотить куда легче, чем на не до конца выкупленную кофемолку или мобильник. В общем, резюмирует руководитель управления розничного маркетинга Русского банка развития Дмитрий Орлов, "как правило, портфель автокредитов является самым "беспроблемным". Уровень невозвратов зачастую не превышает 1-2% от общей сумм выданных средств, и вряд ли будет расти".

Можно привести и еще одно объяснение: рынок автокредитования растет такими быстрыми темпами потому, что предоставляет своим участникам больше возможностей для реализации интересных программ, чем рынок потребительского кредитования. Что можно совершить на последнем: "растянуть" сроки платежей, повысить суммы кредитования, наконец, смягчить условия скорринговой проверки и, как результат, условия предоставления займов. При автокредитовании банки предлагают такие программы как "кредит с отсрочкой платежа", экспресс-кредитование, которое дает клиенту возможность практически безотлагательно же увести со стоянки полюбившейся ему автомобиль. И главная новинка прошлого года, которая обещает сделаться фаворитом 2006 года, - программа buy-back, которую все более с удовольствием реализуют главные участники рынка автокредитования.

На первостепеннный воззрение - вернее, на первом этапе - эта программа чуть-чуть чем отличается от программы классического автокредитования. В обоих случаях клиент обращается в банк с просьбой предоставить ему займ на покупку автомобиля, указывает необходимые данные о себе, проходит скорринговую проверку и, в случае если препятствий не возникает, получает согласие на выдачу денег. Потом вносится первоначальный платеж, который обычно составляет 20-30% от общей суммы кредита.

Различия начинаются после этого этого: при классическом автокредитовании график погашения рассчитывается так, чтобы клиент к завершению его выплатил всю сумму займа плюс проценты по нему. При кредитовании по новой программе график рассчитывает с учетом того, что заемщик погасит в течение одного-двух лет лишь проценты по кредиту и небольшую часть основного долга. Подчеркнем - одного-двух лет: сроки при кредитовании по программе buy-back приблизительно вдвое короче, чем сроки при классическом автокредитовании. На окончательный платеж по графику "падает" львиная доля - эдак 30-40% от общей суммы кредита. Когда занятие доходит до этого последнего платежа, автосалон и банк-кредитор предлагают владельцу автосредства выбор: либо покинуть машину за собой и выплатить оставшуюся сумму кредита, либо продать автомобиль, погасить из полученных денег займ, и тут же приобрести новое транспортное средство.

Эксперты считают, что автокредитование по программе buy-back выгодно всем: и автосалонам, и банкам, и клиентам. У первых появляется шанс "привязать" покупателя к себе: потому что сбывать купленную в кредит машину он будет в том же автосалоне, где приобретал ее. И в этом месте же он при желании приобретет на вырученные от продажи денежки свежеиспеченный автомобиль. Для банков таковой расклад обеспечивает присутствие лояльной клиентуры, а заключение проблемы лояльности при нынешнем уровне конкуренции и при том, что на рынок автокредитования выходят все новые банки, дорогого стоят. Но главное это выгодно покупателям, подчеркивают аналитики.

Например, при покупке машины стоимостью 18-20 тыс. долларов по программе buy-back покупатель единовременно выплачивает порядка 4,5-5 тыс. долларов, позже чего ежемесячные его платежи не будут превышать 800-1000 долларов. Нелегкость последнего платежа джентльмен не почувствует, потому что что выплатит его из средств, которые он выручит за продажу старой машины и тут же вложит в покупку новой.

Впрочем, было бы неверным сказать, что программа buy-back не имеет изъяна и приятна во всех отношениях. Ее минусом, по мнению начальство управления автокредитования Московского кредитного банка Ольги Никитиной, можно считывать то, что человек, воспользовавшись ею, оказывается в состоянии вечного должника.

Между тем, российских заемщиков больше интересует возможность досрочного погашения кредита, а не отсрочка в погашении основного долга до конца срока кредита и попятный выкуп автомобиля дилером.

Keywords: