А все ли ты точно сделал?

Итак, в бардачке нашего автомобиля лежит страховой полис, на лобовом стекле красуется наклейка, свидетельствующая о том, что авто застрахован, а мы с некоторой скорбью вспоминаем о том, во что обошлась нам эта примета цивилизации.

Безусловно, хочется питать доверие в то, что эти затраты окажутся неоправданными, и за грядущий год ни разу не придется набрать тот номер телефона, о котором говорил страховой агент... Хотя, скорее всего, эти затраты окажутся не лишними хотя бы потому, что не придется оплачивать значительные штрафы гаишникам, так что разрешено перевести дух безмятежно и выпустить из памяти о потраченном.

Искренне хочется доверять в то, что страховка будет только залогом спокойствия при встрече с представителями "дорожного закона", но в этом деле лучше не зарекаться. От случая, когда страховой полис послужит по своему прямому назначению, не застраховаться. И тут информирован, значит вооружен. Следовательно, внимательное прочтение страхового полиса - важнейшая процедура.

Водитель, помни: страховая фирма не имеет никакого желания выплачивать тебе возмещение по страховому случаю, вследствие этого соблюдение каждого малейшего нюанса в случае оформления ДТП лежит только на твоих плечах.

С чего началось ОСАГО?
В 2003 году государственной думой был принят Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (закон об ОСАГО), кругом которого тотчас возникло несть числа споров. Было хоть отбавляй как противников принятия этого закона, так и сторонников. Что произошло, то произошло, и в натуральный миг закон действует, а, следовательно, гражданская ответственность подавляющего большинства автолюбителей застрахована. К сожалению, большая доля автомобилистов знакомится с правилами страхования и условиями договора не в момент заполнения полиса, а позже, безотлагательно после этого аварии, в ожидании инспектора ДПС. Подобная небрежность в таком серьезном деле может стоить шибко дорого...

Что делать?
Легко посоветовать: "Спокойствие, только спокойствие!". Но ДТП - это форс-мажорные обстоятельства, не предсказуемые. В таковой ситуации более того самые уравновешенные люди делают необдуманные поступки. Аккурат по этой причине любой застрахованный шофер должен располагать информацией и осуществлять свои обязанности, описанные в страховом полисе.

9 главных правил (распечатать и возить собой):

1. На местоположение дорожно-транспортного происшествия необходимо начать сотрудников ГИБДД, так как без документального оформления ни одна страховая группа (далее - СК) не станет выплачивать страховое возмещение, ссылаясь на то, что потерпевший, то есть лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании ТС водителем, обязан документально оформить ДТП и дать в страховую компанию документы, указанные в п. 44 правил страхования ОСАГО.

2. Водители транспортных средств, как участники дорожно-транспортного происшествия должны заполнить бланк извещения о ДТП с указанием фамилий и адресов очевидцев. Предусмотрено заполнение одного бланка извещения водителями всех транспортных средств, причастных к ДТП. При наличии разногласий между участниками ДТП сравнительно обстоятельств инцидента, эти разногласия указываются в извещении. При участии в ДТП больше двух ТС и наличии у водителей разногласий, бланк извещения с указанием причин о невозможности совместного заполнения заполняется каждым водителем отдельно.

3. Следует помнить, что извещение о страховом событии - это особый бланк, тот, что выдается страховщиком (страховой компанией) страхователю (клиенту страховой компании) при заключении договора страхования автомобиля ОСАГО в месте с полисом. Разом же следом заключения договора страхования ОСАГО извещение о страховом событии необходимо участливо изучить, так как при страховом событии будет не легко сосредоточиться, чтобы правильно его заполнить. Извещение нужно завсегда возить с собой в машине.

4. Водитель-виновник ДТП обязан сообщить другим участникам дорожно-транспортного происшествия, намеренным предъявить заявочное пожелание о возмещении ущерба, сведения о договоре обязательного страхования, в том числе номер полиса обязательного страхования, а ещё наименование, адрес и телефон страховщика. Указанные данные необходимо чутко записать, чтобы при обращении в страховую компанию не возникло проблем и путаницы.

5. На месте аварии сотрудник ГИБДД обязан собрать протокол об административном правонарушении с указанием лица, виновного в ДТП и пункта правил дорожного движения, нарушенного последним. Копия протокола выдается потерпевшему на руки. Так же на месте ДТП каждому водителю выдается справка по форме 12 с указанием сведений о водителе, транспортном средстве, а так же повреждениях транспортного средства (далее - ТС).

6. Необходимо скрупулезно ревизовать вписанные в вышеуказанную справку видимые повреждения транспортного средства и при обнаружении недостающих сориентировать на них сотруднику ГИБДД, проследить, чтобы недочеты были устранены. Если Вы считаете, что транспортному средству, возможно, причинены скрытые повреждения, это кроме того необходимо отразить в справке. Обусловлено это тем, что повреждения ТС, не вписанные в справку, не будут отнесены к данному страховому случаю и сообразно страховое возмещение по ним выплачено не будет.

7. Кроме вышеуказанных документов в страховую компанию по ее запросу предоставляется справка из ГИБДД по форме 31 с указанием сведений обо всех участниках ДТП, транспортных средствах и их повреждениях. Запрос выдается на руки потерпевшему при подаче заявления в страховую компанию. В ГИБДД также нужно получить копию постановления об административном правонарушении. Как правило, приобретение всех документов из ГИБДД удастся не ранее, чем сквозь 3-5 дней.

8. Заявление в страховую компанию в соответствии с п. 42 правил ОСАГО нужно отдать в течение 5 рабочих дней. Несвоевременное воззвание в страховую компанию или предоставление документов не в установленные сроки может сделаться одной из причин, по которой СК может отказать в выплате.

9. До осмотра страховщиком поврежденного ТС ни в коем случае запрещено изготовлять ремонтик автомобиля, так как экспертом страховой компании составляется акт осмотра с указанием повреждений ТС, на основании которого будет произведен расчет суммы страхового возмещения. Вслед за тем подачи заявления страховщик заводит выплатное занятие и присваивает ему номер, по которому потерпевший в любое момент может познать о состоянии дела.

Чем нам обязана СК?
При получении страховщиком заявления от потерпевшего о страховой выплате в соответствии п. 45 правил ОСАГО, страховщик обязан провести осмотр поврежденного имущества и организовать независимую экспертизу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков в срок, не превышающий 5 рабочих дней со дня получения от потерпевшего заявления о страховой выплате.

По Закону об ОСАГО страховщик обязан разобрать заявление потерпевшего в течение 15 рабочих дней со дня подачи. В календарном исчислении получается 3 недели. В течение указанного срока страховщик обязан принять заключение о выплате потерпевшему страхового возмещения или послать мотивированный отказ. Страховая выплата производится путем наличного или безналичного расчета в течение 3 рабочих дней со дня принятия решения об осуществлении страховой выплаты.

Следует понимать, что возмещению подлежит настоящий ущерб, причиненный имуществу потерпевшего в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительных расходов). Восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних сложившихся в соответствующем регионе цен, учитывая износ частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах. Другими словами, новые запчасти для восстановления ТС страховая компания оплачивать не будет, оттого на то, что из стареньких "Жигулей" получится "Мерседес" планировать не приходится. Зато возмещению подлежат убытки, связанные с эвакуацией, а также с хранением поврежденного ТС, при условии предоставления соответствующих подтверждающих документов.

А внезапно не заплатят?..
Итак, мы подали все необходимые документы в страховую компанию, сидим дома и ждем, когда нам выплатят деньги. Но вот незадача: приходит сообщение с отказом в страховой выплате. Неприятно, конечно, но все же отчаиваться не стоит... Остается шанс обрести возмещение ущерба с виновника ДТП посредством суд.

Основания, на которых страховая компания может отказать в выплате, перечислены в п.8 правил страхования ОСАГО.

Несколько примеров отказа в выплате.

Пример один.
Автомобиль припаркован на обочине дороги. Водитель, не убедившись в том, что он не создает помехи другим ТС, открывает ворота и в тот самый момент происходит столкновение с автомобилем, двигающимся в попутном направлении. Казалось бы все ясно - повинен водитель стоящего ТС, создавший помеху движению и причинивший тем самым вред другому автомобилю. В связи с этим оплатить расходы, связанные с ремонтом пострадавшего автомобиля, должна компания, в которой концевой застраховал свою гражданскую ответственность. Но не тут то было...

Согласно п. 6 правил ОСАГО дорожно-транспортным происшествием является событие, произошедшее в процессе ДВИЖЕНИЯ по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства и т.п. Страховые компании зачастую привязываются к фразе "в процессе движения", имея в виду непосредственное движение автомобиля по дороге, и отказывают в страховой выплате.
Теоретически, ход дорожного движения это просторный термин, охватывающий и включающий в себя не только фактическое перемещение автомобиля, но и стоянку, остановку, посадку и высадку пассажиров и т.п. В случае получения такого отказа правильнее всего безотложно обращаться в суд.

Пример другой.
Типичная обстановка на российских дорогах: вы - виновник ДТП и находитесь в состоянии алкогольного опьянения, что подтверждается соответствующим протоколом. Страховая компания в таком случае выплачивает страховое возмещение потерпевшему, а после, соответственно статье 14 закона об ОСАГО, предъявляет вам регрессные требования через суд (а то и отнюдь отказывает в выплате страхового возмещения). То есть виновник должен возместить СК денежные средства, которые она заплатила потерпевшей стороне. Недавно в одной из страховых компаний был создан прецедент, когда виновник ДТП не согласился проходить медицинское освидетельствование на состояние алкогольного опьянения. Доказательств того, что водитель был пьян, у страховщиков не было и пришлось им уплачивать страховое возмещение по полной программе. А водитель-виновник ДТП остался при своих деньгах, получив лишь неприятности с органами ГИБДД.

Добровольное страхование авто-КАСКО.
Как видно из практики, данным видом страхования чаще пользуются обладатели дорогих иномарок, или граждане, приобретающие свежеиспеченный автоагрегат в кредит.
Приняв вывод о добровольном страховании своего авто, следует сильно капитально отнестись к выбору страховой компании. Не нужно "кидаться" на низкие тарифы и циклопический перечень предоставляемых услуг некоторых недобросовестных компаний. Всем известно, что даровой сыр бывает только в мышеловке. При выборе страховой компании необходимо принять о ней как не возбраняется больше информации, а именно, сколь лет данная компания существует на страховом рынке, как обстоят ее финансовые дела на момент, когда вы решили застраховать свойский авто по КАСКО, сколь ладно выплачивается страховое возмещение по убыткам. Как правило, эту информацию не сложно сыскать в Интернете.

Нелишне будет повториться...
Заключая контракт страхования, необходимо помнить, что страховщик с радостью застрахует вашу достояние и с благодарностью возьмет ваши деньги, но при наступлении страхового случая поторапливаться возвратить свои средства страховая компания не будет и при первой же возможности откажет в выплате.

Авто-КАСКО - простые правила.

1. Программа страхования авто КАСКО включает в себя страхование от таких рисков как "Ущерб" и "Хищение". Риск "Ущерб" защищает транспортное снадобье при повреждении в результате: ДТП, противоправных действий третьих лиц, падения, попадания на ТС посторонних предметов, стихийных явлений природы и т.п.. Условия могут выделяться в разных компаниях, потому правила страхования необходимо впитывать текст до заключения договора страхования, а не затем того как монеты отданы, а автомобиль поврежден.

2. При страховании автомобиля по программе Авто-КАСКО в договоре страхования так же может быть оговорена франшиза - безусловное обязательство со стороны cтрахователя компенсировать за счет собственных средств количество причиненного убытка в установленных случаях и в установленном размере. Сумма страхования может быть существенно снижена в зависимости от размера франшизы. Т.е. если вы указали в договоре франшизу равную 200 долл., то в случае ДТП вам придется оплатить эту сумму самому, все другое покроет страховая компания.

3. В договоре необходимо указать, в каком виде вы будете обретать страховое возмещение при наступлении страхового случая. Страхователю предлагается немного вариантов:
- по калькуляции страховщика;
- по калькуляции страхователя;
- ремонт ТС на СТОА страховщика;
- оплата расходов страхователя на ремонт ТС при предоставлении последним подтверждающих документов (заказ нарядов на ремонт ТС, чеков и т.п.).

Практичнее всего избирать "по калькуляции страхователя" или "ремонт ТС на СТОА страховщика", даже если это будет стоить дороже. Если автомобиль на гарантии, то в договоре необходимо отразить, что СТОА страховщика должна относиться к компании-дилеру производителя ТС в России и обладать соответствующую лицензию.

4. При страховании ТС по риску "хищение", страховая компания берет на себя обязательства возместить причиненный физический ущерб в результате угона автомобиля. При этом, заключая договор, страховщик постоянно требует установки на автомобиль противоугонных средств, сигнализации и т.п. Сильно величавый момент: при заключении договора указывается, где будет хранится автомобиль в ночное час (на охраняемой стоянке или где придется). Это влияет на ту сумму денег, с которой вам предстоит расстаться. Даже если авто постоянно ночует на охраняемой стоянке, лучше указать в договоре, что автомобиль остается ночью без присмотра. В этом случае при угоне автомобиля снижается риск заполучить отказ в выплате возмещения.
В договоре страхования необходимо внятно отразить дату и период начала действия договора.

Пример третий - заключительный.
Авто-владелец застраховал крайне дорогой автомобиль. В договоре страхования было указано, что договор вступает в силу позже установки страхователем на ТС противоугонной системы (определенного производителя) и предоставления автомобиля на осмотр страховщику. Противоугонка была установлена, а вот на осмотр ТС предоставлено не было. Ни прошло и месяца как автомобиль угнали, а страховая компания, руководствуясь тем, что договор не вступил в силу, отказала в выплате.

Уважаемые автомобилисты, будьте предельно внимательны, как за рулем, так и в возможных сложных ситуациях, старайтесь не делать необдуманных поступков и, надеюсь, что вооруженные вышеперечисленными советами, вы вечно останетесь в выигрыше.

Keywords: